Konut fiyatları hızla artarken, düşük faiz beklentisi ile konut kredisi çekmeyi düşünenlerin sayısı artıyor. Faiz oranlarının düşmesiyle yapılandırma yapma fikri cazip hale geldi. Peki, bu strateji gerçekten doğru mu? Ev sahibi olmak isteyenler dikkat, işte detaylar...
FAİZ İNDİRİMLERİ FIRSATLARI TETİKLİYOR
Konut fiyatları faiz indirimlerine aşırı duyarlı. Ziraat Bankası'nın faizleri yüzde 2.79 seviyelerine çekmesiyle piyasada hareketlenme başladı. Özel bankalar da benzer adımlar atıyor. Ancak fırsatçılar bu indirimi kullanarak fiyatları hızlıca artırıyor. Bu duruma karşı Ticaret Bakanlığı ceza keserken, BDDK'nın konut ve bireysel kredi kararları faizlerin daha da gevşeyebileceğine işaret ediyor.
Faizlerin düşmesiyle ev fiyatlarının ateşlenmesi olası. Peki 2.79 faiz oranıyla kredi çekmek, sonrasında yapılandırmak gerçekten kazançlı mı?
KREDİ YAPILANDIRMADA KÂRLI ÇIKMA STRATEJİSİ
Birçok tüketici, bugün yüksek faizle kredi çekip, faiz oranları düştüğünde yapılandırma yapmayı hedefliyor. Bu strateji ne kadar doğru? Bankalar her başvurana yapılandırma hakkı tanıyor mu? Yapılandırmanın maliyeti ne olur? Kafa karışıklığı yaratan bu soruların cevabı önemli.
KREDİ ÇEKENLERE FIRSAT MI?
Konut fiyatları düşüş sinyalleri verirken, kredi faizlerindeki geri çekilmeler tüketici için avantajlı bir dönem yaratıyor. Ancak yüzde 2.79 faiz oranıyla çekilen kredinin yüksek aylık taksitleri ev almayı zorlaştırıyor. 1 milyon liralık kredi çeken bir kişi, aylık 28 bin 966 lira taksit ödüyor. Faizler düştüğünde yapılandırma ile taksitler düşse de erken kapatma cezası ve ek maliyetler hesaba katılmalı. Bu durumda bile kredi yapılandırarak uzun vadede kârlı çıkmak mümkün.
ERKEN KAPATMA MALİYETİ
Faizler düştüğünde kredi yapılandırma avantaj sağlasa da erken kapatma maliyeti unutulmamalı. Örneğin, vade 36 aydan fazla ise kapatılacak tutarın yüzde 2'si kadar ceza ödeniyor. 1 milyon lira kredi için bu ceza 20 bin liraya kadar çıkabilir. Ancak uzun vadede yapılandırmanın sağladığı 500 bin lirayı aşan avantaj bu maliyetleri göz ardı edilebilir kılıyor.
GÜNÜN SONUÇLARI: YAPILANDIRMA VE RİSKLER
Faizler düştüğünde yapılandırma yaparak avantaj sağlayabilirsiniz. Ancak erken kapatma cezaları, ilk yıllarda ödediğiniz faiz tutarını yüksek kılabilir. Bu nedenle hesaplama yaparken detaylı düşünmek önemli. Şu anki faiz oranları ile yüksek maliyetli krediler alsanız bile, faizlerdeki düşüşü yakalayıp yapılandırma fırsatıyla kârlı çıkabilirsiniz.